Ajudes per comprar el teu primer habitatge a Catalunya el 2026: aval ICO, préstec de l'ICF i ITP al 5 %
Per Germán Zafra · CEO de Gerfincas · · 3 min de lectura
Si tens menys de 35 anys o família amb fills, pots finançar fins al 100 % del pis i pagar la meitat d'impostos. Repassem les ajudes vigents el 2026 i els seus requisits.
El gran obstacle per comprar el primer habitatge no sol ser la quota de la hipoteca, sinó els estalvis: el banc finança el 80 % i el comprador ha de posar el 20 % restant més els impostos. El 2026 hi ha diverses ajudes que redueixen molt aquesta barrera, sobretot per a joves i famílies amb fills.
1. Aval ICO per al primer habitatge
El Govern avala, a través de l'ICO, fins al 20 % del préstec hipotecari (fins al 25 % en habitatges amb bona qualificació energètica). A la pràctica, el banc pot finançar fins al 100 % del preu.
Requisits principals:
- Tenir 35 anys o menys, o tenir fills menors a càrrec.
- Que sigui el primer habitatge i hagi de ser la teva residència habitual.
- No superar el límit d'ingressos i de patrimoni (150.000 € per sol·licitant).
- Que el preu de l'habitatge no superi el màxim fixat per a Catalunya, 300.000 €.
L'aval no té cost per al comprador i se sol·licita directament al banc que concedeix la hipoteca. Gairebé totes les entitats grans hi estan adherides, però cadascuna aplica els seus propis criteris de risc.
2. Préstec de l'Institut Català de Finances (ICF)
La Generalitat, a través de l'ICF, ofereix un préstec per a joves de 18 a 40 anys que cobreix fins al 20 % del preu de compra, amb un màxim de 50.000 €. Està pensat precisament per cobrir l'entrada que el banc no finança i es retorna quan s'acaba de pagar la hipoteca.
3. ITP reduït al 5 %
A Catalunya l'impost de transmissions d'un habitatge de segona mà és del 10 %. Per a l'habitatge habitual de joves de fins a 35 anys, famílies nombroses, monoparentals, persones amb discapacitat igual o superior al 65 % i víctimes de violència de gènere, baixa al 5 % si es compleixen els límits d'ingressos.
En un pis de 220.000 € a Terrassa, l'estalvi és d'11.000 €.
4. Reducció per donació dels pares
Si els teus pares et donen diners per a l'entrada del teu primer habitatge, la donació té una reducció de fins al 95 % en l'impost, amb un límit de 60.000 € (120.000 € si el beneficiari té una discapacitat igual o superior al 65 %). Cal fer-la davant notari i destinar els diners a la compra en el termini previst.
Com es combinen: un exemple
Una parella de 30 anys compra un pis de 220.000 € a Terrassa:
- Amb l'aval ICO, el banc els finança el 100 %: 220.000 €.
- Amb l'ITP al 5 %, paguen 11.000 € d'impost en lloc de 22.000 €.
- Sumant notaria, registre, gestoria i taxació, necessiten uns 13.200 € d'estalvis, davant dels més de 68.000 € que caldrien sense ajudes.
El que cal tenir en compte
- Les ajudes no s'apliquen soles: cal demanar-les i justificar-les, i cada banc té els seus propis terminis.
- Que tinguis dret a l'aval no obliga el banc a donar-te la hipoteca: continuarà analitzant els teus ingressos i la teva estabilitat laboral.
- Els requisits i els límits s'actualitzen; abans de signar, cal comprovar que continuen vigents.
Com t'ajudem
A Solució Financera, la nostra empresa germana, revisem si compleixes els requisits de cada ajuda i presentem la teva operació als bancs que millor les apliquen. I a Gerfincas t'ensenyem habitatges que encaixen amb els preus màxims de l'aval.
Aquest article és informatiu i recull les condicions publicades a l'octubre del 2026.